직장인 공무원 월급통장 관리, 세팅안해놓으면 손해입니다. 급여통장 만들고 월급흐름 관리하자!

월급받기전에 세팅합시다

 

 

사회초년생분들께 올리는 포스팅입니다. (혹은 급여통장 세팅을 아직까지도 제대로 해두지 않은 분들께도요!)

 

차근차근 알려드리겠지만, 바쁘시면 맨 마지막 결론만 보셔도 됩니다.

 

 

 

 

누구씨는 무슨전형에 최종합격하셨습니다.

 

축하드립니다ㅎㅎ 

 

첫 직장에 취직하시면, 보통은 월급을 받게 됩니다.

 

매달 정해진 날짜에 정기적으로 돈이 들어오고, 정기적인 현금흐름이 발생하죠.

 

근무계약을 할 때, 회사에서 본인명의 통장을 알려달라고 할텐데요,

 

이 때, 많은 분들이 준비되지 않은 상태로, 그냥 평소 사용하고 있던 통장을 등록하고 그 후 신경을 꺼버립니다.

 

 

별 생각 없었던거? 그거 난데?

 

네 맞습니다. 그렇게 별 신경쓰지 않으시는 분들이 실제로 많습니다.

 

제가 첫 월급을 타기 전 급여통장 세팅을 할 때에도, 먼저 사회생활을 시작한 주변 친구들에게 물어보니 대부분 그런 상황이더군요.

 

물론, 만약 본인이 현재 자산이 많고, 월급이외에도 들어오는 현금흐름이 많아, 본인의 총 월수입에서 월급여가 차지하는 비중이 낮다면 별 상관없을 수도 있습니다.

 

하지만, 월급 즉 노동수익이 자신의 수익의 대부분인 분들이라면, 월급통장(=급여통장) 관리를 잘 하시는게 큰 이득입니다. 

 

그러니 안하시면 손해겠죠.

 

왜 그런지, 또 신경쓸게 뭔지 하나하나 말씀드리겠습니다.

 

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급여통장이란 은행에서 정한 급여이체 조건을 충족한 통장을 의미합니다.

 

공통적인 조건은 이렇습니다.

 

-> 매달 50만원 이상의 금액이, 지정된 급여일에 '월급', '봉급', '상여' 등의 명칭으로 입금되었을 경우.

 

급여이체로 인정됩니다.

 

은행별로 조금씩 차이는 있습니다만, 위의 조건은 동일합니다.

 

(사실 급여일 지정은 안하셔도 되지만, 은행에 급여이체 기준이 충족되고있는지 확인해보시고 안되고 있다면 지정하는 경우가 많습니다.)

 

 

 

다른 조건으로도 인정되는데요, 이부분은 모르셔도 됩니다.

 

-> 보내는(회사) 은행과, 받는(직원) 은행이 같고, 기업인터넷뱅킹에서 급여코드로 보냈을 때, 월 합산액이 50만원 이상일 경우.

 

-> 보내는(회사) 은행과, 받는(직원) 은행이 다를 때, 건당 입금액이 50만원 이상이고 '월급', '봉급', '상여'등의 명칭으로 입금되었을 경우.

 

등 입니다.

 

 

 

추가로 여러분이 아셔야 할 것은,

 

내 명의의 한 은행 통장에서, 내 명의의 다른 은행통장으로 50만원을 보내는 것 역시 급여이체로 인정된다는 점입니다.

 

급여 우대통장이 3개나 생겼다!!

 

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급여이체로 인정되면 뭐가 좋은건데?

 

급여이체로 인정되면, 우대혜택들이 제공됩니다.

 

혜택의 정도는 은행마다 다릅니다만, 보통은

 

이체수수료 면제, 예금금리도 우대해주고, 고객우대제도상 점수도 올라갑니다.

 

(고객우대제도상 점수가 높은 은행을 주거래 은행이라고 하는 거겠죠. 이부분도 다음번에 다루겠습니다.) 

 

 

 

무엇보다 자산운용 측면에서 중요한건, 급여이체로 인정되면

 

'대출금리'를 우대해준다는 점입니다. 

 

 

자, 어떻게 이걸로 이득을 볼지! 그럼 이제 월급받기 전 급여통장 세팅을 해볼까요?

 

 

 

월급 흐름을 계획합시다!

 

 

급여통장 세팅은 다음과 같은 순서로 이뤄집니다.

 

1. 급여이체 우대를 받는 다수의 거래은행 확보

 

2. 대출금리 인하 전략 수립

 

3. 예금금리 인상 전략 수립

 

 

1. 급여이체 우대를 받는 다수의 거래은행 확보 

 

제일 쉽습니다. 앞서 말씀드린 방법으로 하시면 됩니다.

 

A은행 통장으로 급여를 받으시면,

 

원하시는 다른 B, C 은행으로 매달 50만원씩 '월급' 이라는 이름으로 송금. 

 

 

 

다수의 거래은행을 확보하는 이유는, 아래 설명드릴 혜택들을 다양하게 고를 수 있도록 하기 때문이기도 하지만,

 

은행의 금융상품이라는 것이 시간에 따라 계속 변하기 때문에,

 

현시점에는 내게 가장 좋은 혜택을 제공한다고 판단한 은행이 A은행이었을지라도,

 

3년뒤, 5년뒤에는 여러 상품의 변화로 B은행, C은행이 제일 좋은 금융상품을 제공하고 있을지도 모르기 때문입니다.

 

대출규모와 금리, 예금과 적금의 금리 등 여러가지가 생각보다 쉽게 변합니다. 

 

 

 

2. 대출금리 인하 전략 수립

 

급여이체 조건을 만족한 은행들의 대출상품들을 찾아봅시다.

 

본인에게 혜택이 주어지는 대출상품들이 있을 거예요.

 

직장인 우대, 공무원 우대, 전문직 우대, 사회초년생 우대 등 여러가지 상품들이 있습니다.

 

상품 설명에 대출금리 항목을 보시면, 급여이체조건을 포함해서 여러 우대혜택들이 있을텐데요,

 

원하시는대로 충족시켜주시면 됩니다.

 

예를 들어볼까요?

 

(붉은색 글씨는 제가 표시했습니다. 누구나 쉽게 받을 수 있는 우대조건을 판단해봤습니다.)

 

 

-농협은행 공무원대출상품의 우대조건-

 

 

1억원을 대출받았을 경우, 1%p 우대라면

 

연 100만원 이득이니 받으시는게 좋겠죠?

 

 

 

 

-신한은행 직장인대출상품의 우대조건-

 

이 상품의 경우 급여이체와 신한카드 이용만으로 0.7%p 금리인하입니다.

 

카드의 경우 신용카드만 적용된다는 점이 좀 아쉽지만, 그건 이 대출상품의 경우이고,

 

다른 상품들 중에는 체크카드 우대를 적용해주는 것들도 많이 있습니다. 

 

하나만 더 볼까요

 

 

 

-KB국민은행 직장인대출상품의 우대조건-

 

 

KB국민은행의 경우 직장인 대출한도가 3억원까지 가능한데,

 

그 경우를 가정하면, 1%p면 연 300만원 절약이니,

 

미리미리 급여이체를 비롯한 다른 실적들을 만들어 놓는게 좋겠죠.

 

 

 

어차피 쓸 카드, 어차피 받을 월급, 어차피 이용할 폰뱅킹 등을 미리 세팅만 잘해줘도 많이 이득입니다.

 

 

이부분은 아래 결론에서 마무리짓고요,

 

 

 

 3. 예금금리 인상전략 수립

 

이부분은 가장 영향이 적은 부분입니다. 

 

그래서 사실 별 신경 안쓰셔도 됩니다.

 

현재 입출금통장 예금금리는 일반적으로 연 0.1% 입니다.

 

우대를 받을 수 있는 조건이 있긴 한데, 모두 소액에 한해서 제공되고 있어서 실제 받을 수 있는 이자는 적습니다.

 

정리해보면,

 

*평잔: 일정기간동안 통장에 들어있는 평균액

*고객우대 조건은 굉장히 다양합니다. 따로 포스팅하겠습니다.

 

 

 

말씀드린대로 굉장히 영향이 적습니다.

 

신한은행을 예로들면, 금리우대조건을 만족했을시,

 

해당 통장의 평잔 100만원이상을 1년간 유지하면 얻는 추가 이자액은 15,000원 입니다...

 

신경 안쓰는게 나을수도 있겠죠? 고로 패쓰하셔도 좋습니다.

 

 

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결론

 

급여이체를 비롯한 다른 실적들을,

본인의 라이프스타일에 맞게 세팅해 주시면 됩니다.

 

일단 1번처럼 다수의 급여이체 우대은행을 확보한 후, 

 

그 은행들의 대출상품 우대조건중, 카드사용 우대가 있는 상품의 은행을 고릅니다.

 

라이프스타일에 맞게 많이 할인되는 카드를 찾아봅니다.

 

 

주유비가 고정적으로 나가시는 분이라면 주유할인카드를,

 

카페, 영화, 도서 등의 지출이 많으신 분들은 해당 할인카드를 쓰시면 되겠죠.

 

 

이런식으로 하나하나 본인에게 맞게 월급흐름을 세팅해나가시면 됩니다.

 

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제 세팅을 예로 들면, 

 

저는 우선 A은행으로 월급을 받고, B, C 은행으로 50만원씩 급여 명목 송금을 해서 급여이체 우대은행을 세개로 만듭니다.

 

A은행 통장에서는 공과금을 비롯한 각종 고정비 지출을 자동이체 해놓습니다.

 

(자동이체실적도 대출금리우대를 비롯한 각종 우대혜택이 있습니다.)

 

- 이 자동이체에는 매월 연금저축펀드 34만원도 포함됩니다. 

 

- 모든 이체후 남은 돈은 예금금리가 가장 높은 D통장에 넣어 자산운용상 현금포지션에 포함합니다.

 

B은행의 체크카드를 주유전용카드로 사용하며 할인혜택을 받으면서 카드사용 우대조건을 만족시킵니다.

 

C은행의 체크카드는 쇼핑할인을 받고, 모든 생활비를 이걸로 쓰고요, 마찬가지로 카드사용 우대조건을 만족시킵니다.

 

 

 

월급흐름 세팅 예시

 

 

평소 내 생활에 맞는 할인을 받으면서, 추후 대출금리 인하까지 받을 수 있는 세팅입니다.

 

 

 

세팅할 땐 뭔가 복잡해보이지만, 막상 세팅두고나면 별거없습니다.

 

돈의 흐름이 전부 정해져있기 때문에 생활상 신경쓸 것도 딱히 없고요.

 

 

여러분도 첫 월급 받으시기 전에 미리미리 세팅해두시고, 

 

취업 후 회사에서 계좌 알려달라고 할 때,

 

드디어 시작이구나! 하고 즐겁게  A통장 번호를 알려주시기 바랍니다. 

 

모두 파이팅입니다!

 

 

포스팅하다보니 몇 가지 추가로 말씀드리고 싶은 내용들이 있네요.

1. 대출은 빚지는거 아닌가? 나는 빚지기 싫은데? 하시는 분들께, 대출이 왜 중요한지.

2. 연금저축펀드

3. 주거래은행? 그거 내가 월급받는 은행이 주거래은행 아닌가? 하시는 분들께, 은행의 고객우대제도와 고객등급에 대해.

조만간 하나하나 정리해보겠습니다.